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논문 기본 정보

자료유형
학술저널
저자정보
최남진 (원광대학교)
저널정보
국제지역학회 국제지역연구 국제지역연구 제28권 제1호
발행연도
2024.3
수록면
83 - 103 (21page)
DOI
10.21212/IASR.28.1.4

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글로벌 금융위기 이후 가계부채 위험성을 인지한 주요 국가들의 가계부채가 감소한 것과 달리 국내 가계부채는 꾸준히 증가하며 우려의 목소리가 높아지고 있다. 특히 고물가로 인한 금리 인상이 가계부채 문제와 결합하여 실물경제를 크게 제약할 수 있음이 제기되고 있다. 이에 본 연구에서는 통화 긴축기 금리 인상 충격이 가계부채 경로를 통해 실물경제를 얼마나 제약하는지 한국과 미국 가계부채의 구조적 상이성을 바탕으로 실증 분석하였다. 분석을 위해 경제이론에 근거한 6변수 SVAR 모형을 설정하였으며 금리 인상 충격에 대한 각 변수의 동태적 반응을 확인하였다. 분석결과 한국과 미국 모두 금리 인상 충격에 대해 소비와 총생산이 감소하는 모습을 보이며 경제이론과 부합하는 결과를 나타냈으나 감소 규모면에서는 다음과 같은 큰 차이를 보였다. 우선 미국은 금리 인상 충격에 대해 소비와 총생산이 각각 0.21%, 0.28% 감소하는 것으로 나타난 반면 한국은 1.28%, 0.49%로 미국 대비 크게 감소한 것으로 나타났다. 이는 글로벌 금융위기 이후 한국의 가계부채가 경제규모대비 지속적으로 확대되었으며 구조적으로도 변동금리 비중이 높은 만큼 금리 인상 시 원리금 부담이 크게 증가하여 실질소득을 제약함에 따라 소비를 크게 감소시킨 것으로 판단된다. 이는 결국 총생산 감소로도 이어져 국내 가계부채가 한국 내 실물경제에 큰 부담으로 작용한 것으로 판단된다.
#가계부채 #가계부채 구조적 요인 #통화 긴축기 #SVAR 모형 #Household Debt #Household Debt Structural Factors #Monetary Tightening Period #SVAR model

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